Au Royaume-Uni, l’assurance habitation couvre déjà les robots humanoïdes, avant leur arrivée

Les propriétaires britanniques peuvent désormais assurer un robot humanoïde contre les deux risques auxquels tout le monde pense à moitié : qu’il se casse, ou qu’il casse quelque chose. Le courtier spécialisé Adrian Flux a ajouté à son assurance habitation une couverture pour les robots humanoïdes domestiques, assurée par Tokio Marine HCC International. Les deux sociétés la présentent comme la première police de ce type au Royaume-Uni. Reste un détail : les robots concernés n’ont encore quasiment pas fait leur entrée dans les salons.

La couverture fonctionne dans les deux sens. Elle prend en charge les dommages causés au robot ou son vol, ainsi que les dégâts soudains que la machine pourrait occasionner dans la maison ou aux biens qui s’y trouvent. Elle inclut la responsabilité civile si le robot blesse quelqu’un ou endommage les biens d’une autre personne. Elle couvre aussi son dépannage en urgence ou sa mise à l’arrêt en toute sécurité après une panne soudaine ou imprévue : une clause qui rapproche davantage l’assistant domestique d’une voiture que d’un simple appareil électroménager. Selon les assureurs, il s’agirait de la première police au monde à protéger à la fois le logement et le robot.

C’est cette double protection qui fait la différence. Une assurance classique des biens mobiliers est conçue pour des objets qui restent là où on les pose, comme un téléviseur ou un ordinateur portable. Une machine capable de marcher, conçue pour ranger, aller chercher des objets et les transporter, se déplace au milieu des enfants, des animaux et des escaliers, et peut provoquer des dégâts de son propre fait. « Un robot qui coûte des milliers de livres sterling n’est pas quelque chose que l’on veut laisser sans couverture d’assurance », a déclaré Stuart Heath, directeur de la distribution internationale chez Tokio Marine HCC International. Il a ajouté que l’assurance « a traditionnellement eu tendance à réagir aux nouveaux marchés et produits, plutôt qu’à en faciliter l’émergence ».

Ce que l’annonce ne précise pas est tout aussi révélateur. Aucune des deux sociétés n’a publié de tarif, de franchise ni les conditions détaillées de la police. Impossible, donc, de savoir combien la présence d’un robot ajoutera à la prime, ou à quel moment une panne « soudaine ou imprévue » devient de l’usure, une mauvaise utilisation ou les conséquences d’une mise à jour logicielle défectueuse. La description publiée ne dit rien non plus du risque qui préoccupe le plus les spécialistes de la cybersécurité : une machine connectée, équipée de caméras et de microphones, qui circule dans une maison — et les conséquences d’un piratage. Les robots humanoïdes ont déjà été décrits comme de possibles « botnets sous forme physique ».

La responsabilité est le problème le plus épineux. Si un robot fait tomber un visiteur dans l’escalier, la faute pourrait incomber au propriétaire, au fabricant, à l’entreprise qui a écrit son logiciel, ou à tous à la fois. L’assurance habitation couvre la responsabilité civile de l’assuré ; lorsqu’un défaut de conception ou de logiciel est en cause, la victime ou son assureur peut se retourner contre le fabricant au titre de la responsabilité du fait des produits, comme l’a souligné la publication professionnelle Insurance Business. Les premiers robots domestiques ajoutent encore une variable : 1X, le fabricant du robot humanoïde NEO, a indiqué que des opérateurs humains à distance pourraient en prendre le contrôle pour effectuer des tâches qu’il n’a pas encore apprises.

Adrian Flux a déjà tenté ce genre de pari précoce. En 2016, le courtier a lancé ce qu’il présentait comme la première police britannique pour voiture sans conducteur, bien avant que les acheteurs du pays puissent posséder un véhicule autonome. Son directeur général, Gerry Bucke, affirme que la couverture des robots suivra la même trajectoire. « Alors que les robots commencent à arriver chez les particuliers, nous voulions travailler avec TMHCCI pour clarifier qui est responsable en cas de problème », a-t-il déclaré. Comme la police automobile, elle « sera actualisée au fil de l’évolution de la technologie et des risques ».

Les premiers robots viennent des États-Unis. Les robots humanoïdes domestiques y sont déjà proposés en précommande ouverte au prix d’environ 20 000 dollars, soit quelque 14 900 livres sterling. NEO, le modèle le plus connu, coûte cette somme à l’achat ou 499 dollars par mois en abonnement ; 1X promet les premières livraisons aux États-Unis cette année. Les deux assureurs s’attendent à voir des robots domestiques arriver dans les foyers britanniques à partir de 2027. La nouvelle couverture est réservée aux clients du Royaume-Uni qui souscrivent une assurance habitation auprès d’Adrian Flux.

La première police britannique conçue pour un robot domestique assure donc un invité qui n’est pas encore arrivé. Le véritable test aura lieu la première fois que l’un d’eux fera tomber un objet coûteux et qu’il faudra déterminer à qui revient la faute.

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